我在2016年买了一份平安的尊宏人生，现在也后悔了。当时，是和一个做保险的朋友一起吃饭，她向我推销的这款产品。
这款产品每年交37156元，一共交5年。从第三年开始，每年领取生存金2880元。第5年多些，领6595元，60岁领11200元。这些生存金自己可以取，也可以不取，不取的话就放入万能账户复利计息。
她当时说这钱还可按5%的年利率计息，我想这利率真不错，比放在银行高，到60岁可连本带息全部取出，我买的时候是42岁，就是18年后可全部取出。她算出来是说到那时就可以领到40万了。
我想，5年总共交37156*5=185780元，18年后能翻到2倍多，这也挺不错了，就当是强制自己存点钱。我这人手上不能有钱，一有钱就会瞎折腾，会被我败光。
我现在仔细算了一下，这个产品不划算。我对照现在的账户生存金和万能账户来算，到60岁的收益是：2880*14=43200，第5年是6595，60岁时是11200，总共的生存金就是60995。
如果我把这些钱存在支付宝的理财产品中，按4%年利率算的话，那第二年的利息是37156*0.04=1486.24元。这利息我取出来，只按本金算，那第三年的利息是37156*2*0.04=2972.48，依此算下去，第四年的利息是4458.72，第五年利息是5944.96，第六年利息是7431.2。从第六年到60岁第18年，每年利息按7431.2来算，那这18年总共的利是：
1486.24+2972.48+4458.72+5944.96+7431.2*12=104006.76
两者都不算复利计息，存支付宝的总利息比保险的生存金多：104006.76—60995=43011.76。
纯利息都比存支付宝少了43011.76元。
这份保险还是买亏了，我当时以5%的利率是对所交保险总金额算的，结果不是，每年的分红只有500元的样子。
现在也没办法，只能等到60岁时才能取出来。反过来想，如果当时不强制自己连续5年交37156元，这钱也可能不知被自己撒到哪了。现在好歹本钱还在，不过也不知60岁时是否真能取出。
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我有一份买了整二十年的商业养老保险，从2002年4月开始，二十年合约，一直缴费到去年2021年4月结束。
记得1998年的时候，我开了家小理发店。同学加闺蜜就经常来我店玩，有时也照顾下我生意。
自从有次同学在我店里玩，路过一中年妇女，同学叫了她一声“阿姨”。阿姨也进店坐了一下，同学介绍说她阿姨买保险的。
从此以后，同学阿姨三天两头往我店跑。不是洗个头，就是滔滔不绝要我买份保险。实在逼急了，她带着一家三口过来，理发，染发，洗发。
那个时候，我师傅也在做保险。她也几乎天天往我店跑，要求我买保险。还好此师傅是以前学裁缝的，要是理发的师傅，不想买也只有立即买了。
他们俩经常撞在一起，本来店小，有时同学阿姨一家三口，再加师傅在那里。有些想理发，洗头的客人看店里这么忙，转身就走了。
实在不胜他们的打扰，说实在话，我一点也不想买保险。刚好那时碰到有个想转我店的人，我也趁机脱手，终于解脱了，她们俩找不到我了。
在家休息了段时间，以前开店的邻居，找我想要我跟她一起合作开店。
谁知开了没多久，我同学又把她阿姨带我新店里来了。
从此阿姨跟她老公，轮流成了我店里的常客。一见面就讲保险的好处，加上我同学的推波助澜。终于，在阿姨又带了一家三口，在我店洗、剪、染后。彻底服了，买了份缴费20年的中国人寿商业养老保险。
缴费的时间是2002年4月5号那天，还是清明节，我记得很清楚。每月近200元，一年2400元，那时社保最低档缴纳只要每月120元哪。
缴费后，同学阿姨和她老公一家三口，再也不出现在我店里了，可能辗转对下家展开攻势了吧。
前几年，中国人寿有个人打电话并上访了我家。问我合同还在的吧，我就拿出来给他看了。
他告诉我原委了，同学阿姨被抓了，原因就是她把周围认识的人保险合同，都拿去私自贷款融资去了。骗了很多亲朋好友，也已经被中国人寿开除了。
说说保单的事，好几次想去退保，看着周围的人，都去退了。可退保太不划算了，我实在舍不得，只有咬牙坚持交下去。
自从上次家访后，才发现我缴的根本不算养老类的保险，是款分红险，这点也是被阿姨忽悠了。每年2400元，二十年共缴费48000元。
55岁后每月领150元，这也太少了，比本金每月缴纳的200元，还每月少领了50元。到80岁一共领45000元，比缴费的成本还少了3000元。
重点来了，每月领150元到80岁，一次性给60000元后结束。要是活不到80岁，可以让父母或子女，领60000元结束。我加了女儿的名字，要是活不到80岁，这60000元归她了。
写着分红险，到今年整二十一年了，共分红了9000块钱都不到。要是靠这款商业养老，不饿死才怪呢。
好在2005年的时候，跑去缴纳了个人灵活就业社保。共缴费16年，去年8月份开始领退休金，每月能领二千多块钱了。
所以现在认识有几位好友卖保险的，不管如何花言巧语，如何小恩小惠，我自巍然不动心。
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2011年在亲戚的极力推荐下，购买了中国人寿保险公司的“国寿福满一生两全分红型保险”，每年缴费56700元，缴费年限10年，保险公司算的综合收益高达2766275元，投资回报率高达487.88%，如今十年期的保费都交完了，现在真的是非常后悔！
购买经历
家里亲戚是做保险的，起初她推销这份保险的时候，就是因为不好意思拒绝，想着买几千块帮她完成一下任务就行了。她又反复的给我们讲这份保险的投资回报率非常高，之前从来没出过这类型保险，我们如果交本金56.7万，到期后利益加上分红就能拿到276万多，这么一大笔钱给自己存着当养老金多好。就这样在亲戚的极力推荐下，我们在2011年买了这份保险，中国人寿国寿福满一生两全保险（分红型）。
保险的基本信息
2011年时我们的投保年龄25周岁，基本保额100000元，年保缴费56700元，缴费期限10年，保险期间至被保人75周岁。
这份保险从2011年开始，被保险人每年可以领取基本保额10％即10000元，和首年保费的1%的特别生存金567元，合计10567元，可以领取30次（至55周岁），这30年共计317010元；55周岁以后，被保险人每年领取基本保额的20%即20000元，可以领取20次，到75岁一共领取40万；被保人生存至75周岁，领取最后一笔祝寿金10万元，保单就此终止。
关于合同的分红，投保人每年享有分红，红利领取可选择现金领取或以复利方式累积生息。
若被保人在保险合同生效起一年内疾病身故，退还所交保费。
55周岁前因前述以外情形身故，给付身故金（基本保额的200%＋所交保费）。
55周岁前因意外伤害后180天因该意外身故，给 付身故金（基本保额的1000%＋所交保费）1567000元。
55周岁后意外或疾病身故 给付身故金（未领取的各期生存金+满期金）。
真实感受
这份合同至今我也没看明白保险公司怎么能算出这么高的收益，而真实的收益却并没有他们算得那么高！
保险公司给我算的综合收益，到75岁时生存金累积生息1488755元+满期金100000元+红利1177521元＝2766275元，投资回报率高达487.88%。
我自己粗略地算了一下，我的保费从2011年至2021年 这10年间，我共交了56.7万的保费， 如果从2011年开始每年领取10567元，领30年 ，从55岁开始 ，每年领2万元， 领20年 ，75岁再领最后一次满期金10万元，我从保险公司能领到的钱是:
10567元×30+2万×20年+10万=817010元。
我又查了一下红利账户，这份保险合同的分红是从2012年4月份开始发放的。
2012年的红利427.94元，
2013年的红利495.68元，
2014年的红利1722.67元，
2015年的红利2923.09元，
2016年的红利3967.67元，
2017年的红利4617.33元，
2018年的红利5579.68元，
2019年的红利4124.08元，
2020年的红利7169.22元，
2021年的红利8438.14元，
从2012年至2021年之间，这十年分红共计是39465.5元。2022年的红利我还没有去领，暂时不知道多少钱，目前来看，这个分红真的是挺低的。
再看看20年以后，每年领那2万块钱，这点钱到时候能干点什么？！所以不懂保险的情况下，不管是亲戚也好，朋友也罢，任她们说破天也不能买。
现在想想我这56.7万的本金，如果存在银行买国债或者大额存单的话，利率比这个高很多，想用的时候而且还能取出来。
而这个本本金必须得到保险合同到期后才能取出来，得50年以后。如果想用钱的话，就得用保单向保险公司质押贷款，利率还特别高。
现在说什么都已经晚了！保费都已经全都交完了，只能安慰自己就当给自己存一个养老金了！
分红型保险真的一点都不合适，签合同时的分红收益全按最高的给你算，而合同的真实的收益甚至都没有银行利率高。而且像这种分红型保险合同都没有保底收益！
吃亏上当就一次，用自己的亲身经历提醒看到的朋友，以后除了意外险，医疗险和重大疾病保险以外，其余的保险都不能买，尤其像这种分红险更不能买。
对此大家怎么看？
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